(中央社記者溫貴香台北20日電)總統府昨天公布年金改革草案被質疑重傷勞工,行政院政務委員林萬億今天表示,勞保的財務缺口非常大,適度調整費率是必要,否則勞保破產時間116年很可能會提前。

總統府昨天公布的年金草案屏東借錢方法,勞保費率法定上限將提高為18%。費率自民國107年起每年調升0.5個百分點,於112年檢討是否與勞工退休金整併。

林萬億上午出席立法院民進黨團年金改革專案小組會議後受訪表示,勞工年金改革幅度相對小,主因2008年勞保年金化後,有一次比較大的改變,退休年齡當時已經訂下來,因此年金改革方案草案沒有做任何調整;調高勞保費率部分,2008年修法已做了逐年調高的規定,這次為何調高至18%?但不必然一定是18%。

林萬億解釋,主要勞保的財務缺口非常大,如果不做適度調整費率,很可能會讓勞保破產時間116年很可能會提前,適度調整費率是必要的。

他進一步說,調整費率的同時,考慮勞保與勞退以後是否要適度整合?此外,國際趨勢類似費率會有上限,經濟合作暨發展組織(OECD)國家大部分希望不管勞保、勞退加起來費率不要超過20%,所以,政府訂出112年當費率逐步調高過程中應檢討整個制度要不要有新思維。

林萬億說,勞保費率勞工負擔20%,調高過程雇主負擔是加重,勞工關心的投保薪資採計期間的延長,主要避免平時保的比較少,到了最後要計算給付時用高額投保薪資計算,導致「繳少領多」,基金的虧損與財務赤字會愈來愈大,負擔往年輕勞工身上推擠,因此政府希望回歸常態。

林萬億說,回歸常態後,公教保都一體適用先以15年平均投保薪資採計期間,世界各國都用終身年資,台灣還沒有實現終身年資,「逐年調整的過程,請大家務必諒解」,期盼未來讓勞保制度修得更合乎台灣現況,勞工朋友有比較好的給嘉義小額借錢高雄民間信貸付額度可以領取。1060120

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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